從資料到決策 創博識以AI預警系統重塑中小企業信用評估流程

DaaS系統示意圖。創博識

在經濟部中小及新創企業署推動的「優化中小企業融資環境計畫」中，台灣創博識有限公司憑藉其以「資料即服務（Data as a Service；DaaS）」為核心的創新架構，展示數據驅動的信用風險預警系統，成功獲選為亮點團隊。此舉不僅肯定了創博識在技術創新上的努力，也凸顯AI在金融風控領域的落地潛力，為中小企業融資環境優化提供具體解方。

執行長吳定謙指出，創博識的核心目標是「讓資料自己說話」，透過可解釋性AI（XAI）與知識本體的技術，打造一套能真正落地於信保基金實務場域的信用風險預警系統。該系統不僅能即時分析企業財務資料，還能結合外部經濟指標進行風險趨勢預測，協助審查人員快速掌握潛在風險，提升財審效率與透明度。

效率、透明與輕量化兼具

創博識的系統具備三大特色：1. 燈號模型直觀呈現：將複雜的財務結構轉化為簡單明瞭的燈號提示，辨識率高達90%以上，模型Recall值達0.91，顯示其在風險辨識上的高度準確性。

2. 5分鐘生成診斷報告：系統不依賴高階GPU資源，強調「輕量化」設計，能在5分鐘內完成可解釋報告生成，大幅縮短財審作業時間。

3. 量化風險因子影響：報告透明揭示內外部關鍵因子（如匯率、GDP等）對信用風險的影響程度，協助財審人員掌握潛在隱憂，強化決策依據。

這些技術亮點讓金融機構能在效率與法令遵循之間取得平衡，兼顧審查速度與風險透明度。

資料即服務架構的彈性與擴展性

創博識強調，其「資料即服務（DaaS）」架構具備高度彈性與擴展性。透過模組化設計，系統可依據不同場域需求進行部署，未來將拓展至中小企業貸款評估、保險風險控管與ESG導向分析等領域，展現跨產業應用的潛力。

目前該系統已進入實測階段，並與多家金融機構展開合作，展現高度落地性。吳定謙強調：「資料不只是技術問題，更是信任與永續的基礎。」透過可解釋性AI與知識本體的結合，打造一套真正能落地的智慧風險管理工具，更希望進一步找出中小企業弱勢的不足條件，實現普惠金融的公平性與包容性。

此次獲選「優化中小企業融資環境計畫」優選團隊，不僅是對創博識技術創新的肯定，也凸顯AI在金融風控領域的應用潛力。團隊的實務導向與政策連結，為台灣金融科技注入新的動能，為中小企業融資環境優化提供具體解方。