Cloudera助力Bank of Singapore導入智慧代理AI
- 劉中興／台北
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OCBC銀行旗下私人銀行部門Bank of Singapore宣布推出一款 智慧代理人工智慧（Agentic AI）報告生成系統，協助理財經理在短短一小時內即可完成「財富來源報告」（Source-of-Wealth Report），相較過往平均需時10天，大幅縮短90%的作業時間。這項創新不僅提升營運效率，也在嚴格的金融監管框架下，展示AI在實務合規流程中落地的突破性應用。
在私人銀行服務中，「財富來源報告」是最關鍵的文件之一，用以追溯客戶資產的來源與累積過程，以確保金融活動合法、透明並符合監管要求。過去，理財經理必須逐一檢視數百頁的文件資料，包括客戶背景、投資紀錄、職業資訊、稅務憑證、公司登記與房地產估價等，撰寫報告往往需耗時超過一週。
透過此次導入的智慧代理AI系統，Bank of Singapore能自動整理與比對這些資料，生成具結構化、條理清晰且符合法規要求的草稿報告。理財經理僅需上傳客戶文件，系統便能完成審閱與摘要，大幅降低人為錯誤風險。
該行金融犯罪防制與資料分析部門主管Kelvin Chiang表示：「我們的理財經理過去花大量時間在文件審閱，如今只需一小時即可獲得初稿，能將時間重新投入客戶互動與投資諮詢，提升服務品質與風險掌控能力。」
AI驅動精準合規 降低錯誤與風險
AI系統會自動分析理財經理上傳的財務報表、稅單、薪資單及公司財報等資訊，並比對OCBC與Bank of Singapore內部資料庫的市場基準，包括薪資水平、公司營收與地區產業資料，以驗證客戶提供資料的真實性。
這項創新大幅降低了因人工審閱而產生的遺漏或不一致問題，使合規部門能更快速完成審批，並確保所有報告符合監管規範。
Kelvin Chiang補充說明：「這項AI工具不僅是文件生成系統，更是一個智慧化的輔助平台，能根據不同客戶資料動態調整報告結構與內容。它減少了誤差，強化了合規審查的一致性，也讓我們的內部稽核能更快通過報告。」
Agentic AI：從自動化邁向自主決策的新世代AI
與傳統生成式AI（Generative AI）不同，Agentic AI不僅能回應提示生成內容，更能主動執行任務、跨平台協調工具、即時學習並優化成果。這代表AI已從「被動輸入」邁向「主動決策」，能在複雜流程中協助人員完成決策性工作。
Bank of Singapore全球金融犯罪防制負責人Kam Chin Wong表示：「AI已成功自動化重複性任務，而智慧代理AI更進一步，讓流程具備即時學習與判斷能力。這項技術讓理財經理從文件整理中解放出來，專注於真正的價值活動——客戶關係、投資規劃與風險評估。」
他強調，銀行內部已建立中央化防護系統來監測AI模型的準確度與一致性，包括防範「AI幻覺」及資料偏差，以確保生成報告的可靠性與可追溯性。
員工回饋：從繁瑣到直覺的體驗轉型
資深理財經理Ruth Yeo表示，這項工具讓報告撰寫變得更直覺也更愉快：「以前我們要在郵件、附件與表單中花好幾天整理資料，如今只需驗證AI上傳的細節，再潤飾AI生成的內容。工作節奏更流暢，也減少了壓力。」
AI實戰案例啟示：金融科技的轉型加速
多家亞洲金融機構正跟進導入Agentic AI技術。DBS（星展銀行）數據轉型長Nimish Panchmatia指出，他們已開始在企業客戶管理與授信報告中應用智慧代理AI，以自動生成帳戶計畫、信貸文件與客戶檔案；UOB（大華銀行）也於2025年宣布與Accenture合作，推動生成式與智慧代理AI的導入，預計年底完成初期應用。
這顯示亞太地區銀行正積極將AI應用擴展至核心業務流程，從防制洗錢、信貸風險、財富管理到法遵報告，AI正逐步改變金融產業的運作模式。
台灣金融業的借鏡：AI加速合規與客戶體驗的雙軌進化
隨著生成式與智慧代理AI的成熟，全球銀行業正在探索如何在高監管環境中安全導入AI技術。對台灣金融產業而言，Bank of Singapore的案例說明：AI不僅能提升文件處理效率，更是金融透明度、信任力與合規力的加速器。
未來，隨著資料治理與模型監管的成熟，AI將可協助台灣金融機構更快完成KYC（認識你的客戶）、AML（防制洗錢）及ESG風險報告，推動整體金融科技的升級與永續經營。
