IBM雲端金融三支箭 賦能金融業擁抱AI時代

相較於其他產業，金融業對科技的需求相對特殊，不僅所有作為都要符合政府法規，最大程度保障民眾資產，同時也必須與時俱進，提供民眾便捷、有感的金融服務。因此在AI大浪襲來之際，產官學界不禁思考，生成式AI將如何改變金融產業？FinTech還有哪些想像空間？在「IBM話AI」節目中，台灣IBM蔡維仁資深技術顧問與北祥科技服務吳宣燁協理，均對此提出解答。

蔡維仁指出，生成式AI的應用多元，將對金融服務帶來革命性改變。「以聊天機器人為例，生成式AI所打造的這些AI助手可24小時不間斷服務，不但沒有疲勞或情緒問題，還能同時處理多項任務，將可大幅提升金融服務的品質和效率。」除了前台服務，AI在後台金融交易方面也有廣泛應用，像是協助程式交易和改善詐欺偵測機制，為金融業務開創無限可能。

吳宣燁則認為，生成式AI在金融業的應用主要聚焦於智能客服和智慧顧問服務兩大領域。她特別點出AI可打造全天候在線服務，解決以往人為情緒和壓力帶來的服務品質不一、減少違規風險，帶來逼真、親切的對話體驗，提供消費者更便利的服務，她也預期未來將會有更多銀行採用此技術。

AI、上雲、創新三箭齊發 全面強化金融服務效率安全

從上述變革，就可看出科技對金融產業的影響愈來愈大，為協助企業快速因應市場變局，IBM祭出「敏捷AI」、「敏捷上雲」、「敏捷創新」等雲端金融三支箭。「這三支箭都有〝敏捷〞二字，在產業中，敏捷的定義是能夠以最少的時間和資源達成目標，」蔡維仁接著表示，在當前瞬息萬變的社會環境中，具備快速應變的能力已成為金融業的首要課題，AI則可大幅提升此能力。

蔡維仁延續前面提到的聊天機器人例子，傳統聊天機器人的運作模式，類似問卷中的固定選項，像是國語服務請按1、台語服務請按2之類的模式，要使用者依照需求操作，使用者往往會因此感到不耐。敏捷AI則徹地改變這種運作模式，取而代之的是基礎AI模型，「你可以想像成它是一位溝通能力強、個性親和且永不疲倦的虛擬助理。這個虛擬助理經過金融知識、業務流程和相關概念的訓練後，可以與客戶靈活對話，而且由於具備AI特性，它能夠應對各種非預期的情況。」

吳宣燁也指出，除了聊天機器人，敏捷AI在金融業還可以發展出各種應用，「Bank 4.0概念普及後，銀行服務已逐漸無所不在。現代客戶需要的是無縫接軌的金融服務，而不僅僅是傳統的實體銀行。」因此金融業者面臨的挑戰，是如何在最短時間內將服務融入客戶的日常生活中，讓客戶能隨時隨地獲得所需服務，IBM的敏捷AI可有效滿足這些需求，協助金融業者在數位轉型的道路上更順利前進。

在敏捷上雲部分， IBM購併紅帽科技（Red Hat）後，雲端服務能力大幅提升，並藉此提供企業更完整多元的服務。蔡維仁以多雲、混合雲趨勢為例，近年地緣政治風險升高，包括金融在內     的特殊業者，須具備「狡兔三窟」的概念，意即不將所有數據、資訊、業務放在同一處，「IBM與紅帽合作開發的工具和服務，例如Power或是LinuxONE系統，就可協助金融業者在地端和多個雲端之間靈活運作，即使在極端情況下也能保障民眾財產與資金安全。」此外，「狡兔三窟」的做法也提供金融業者在合規基礎上積極創新的安全環境。

對於敏捷上雲，IBM已與合作多年的北祥科技服務攜手，提供企業客戶完善服務，此服務主要聚焦於應用系統上雲、備份資料上雲兩大領域。備份資料上雲主要是協助客戶將ERP系統資料庫遷移至雲端，讓客戶能快速運用資料，並滿足跨國連線、多點部署與資料安全性需求。應用系統上雲方面，則是透過IBM雲端服務，協助企業快速獲取員工出席率、滿意度調查等關鍵指標，作為決策輔助參考。

第三支箭是敏捷創新。蔡維仁提到，此概念強調以最少資源快速達成目標，IBM引入的最簡可行產品（minimum viable product；MVP），由IBM工程團隊全程陪伴客戶，協助界定MVP範疇，釐清產品可解決的問題，並設定合適的開發目標。他表示IBM敏捷創新服務希望為客戶賦能，因此在提供解決方案的同時，也教導客戶如何自主創新，協助客戶在IBM強大的基礎上，發展出屬於自己的創新模式。

單租戶雲端服務強化金融業資安防護  跨域整合開創金融新局

除了雲端金融三支箭，IBM還推出「單租戶」概念的雲端服務，滿足包括金融業者在內的各類型企業，對效能、機敏資料防護的高度需求。單租戶服務可比喻為企業擁有一棟專屬建築，這棟建築裡提供了專用的網路、儲存和運算資源，企業可以享受雲端服務的彈性，同時不必與其他用戶共享資源，大幅降低資安風險。

「對於未來的金融科技發展，吳宣燁協理認為，逐漸鬆綁的法規已開始帶動台灣金融創新，數位銀行和非核心系統上雲的腳步將加快，民眾現在已經可以透過智慧裝置，24小時享受便捷的金融服務，這些創新將讓金融服務全天候無所不在地融入日常生活，為台灣金融科技開啟更多可能性。」蔡維仁則指出，「金融服務將朝向跨域、跨產業整合發展，金融保險和醫療產業可形成緊密生態系統，運用AI技術和穿戴式裝置數據，實現多方共贏。至於這其中因數據共享普及引發的隱私保護問題，IBM正開發去識別化技術，讓技術開放和隱私保護取得平衡。」

蔡維仁最後建議企業對新技術保持開放態度，他認為在現今瞬息萬變的商業環境中，擁有對新科技的敏銳度和適應力格外重要，這將是保持競爭力的關鍵。他也提到，IBM提供多元解決方案，可協助客戶打造穩固的基礎建設，企業可在此基礎上穩健成長、積極創新，讓永續營運願景成真。