新愛世科技首創AI風險評估模型 以臺灣經驗進軍亞洲市場

Alpha Intelligence的數據團隊的任務是將數據流程全自動化，提升用戶體驗。Alpha Intelligence

隨著創新金融科技興起，金管會亦逐年鬆綁相關法規，開放銀行提供更多元、便利的金融服務。此措施也大幅改變民眾的理財觀念，愈來愈多人開始透過申請信用貸款取得所需資金。根據聯合徵信中心統計資料顯示，臺灣民眾申辦信用貸款人數已超過158萬人，合計信貸餘額已超過1兆元。

新愛世科技（Alpha Intelligence）共同創辦人黃亮銓指出，儘管市面上不少網站都可提供各家銀行的信用貸款資訊，但因沒有信用風險評鑑機制，對民眾申請貸款的幫助不大。相較之下，我們推出的AlphaLoan雲平臺，透過AI搭配機器學習技術，運用大量信用貸款資訊進行訓練後，建立一套信用風險評鑑機制。民眾只要在AlphaLoan雲平臺填寫營收等相關資訊後，即可知道申請信用貸款的大約利率，以及可能申貸成功的銀行。根據我們統計資料顯示，準確率達到90% 以上。

新愛世科技共同創辦人林建宏說，多數人都知道，銀行信用貸款利率會根據貸款人的信用與經濟狀況，給予相對應的利率條件。市面上信用貸款網站都是從銀行角度出發，因此通常只會寫最低利率，如0.88% 起。民眾必須到實體分行提供相關文件、進行審核之後，才知道真正的貸款利率，且整體申辦時間非常冗長。相較之下，AlphaLoan雲平臺則是從使用者角度出發，民眾只要在線上填寫正確資料，即能知道不同銀行的可能核貸利率，可大幅縮短事前評估時間。

藉由亞灣新創園高雄 AWS 聯合創新中心資源 加速生成式 AI 技術開發

從「以數據服務生活，讓人與思想自由」概念出發的新愛世科技，專注科技與生活的結合，全力應用資料科技解決人們生活中的不便。該公司結合軟體開發與資料科學的技術能量，打造融合機器學習、AI的AlphaLoan雲平臺，目前已在數位行銷、金融服務、風險控制等領域有亮眼成績。

新愛世科技推出AlphaLoan雲平臺之初，雖然面臨多數銀行業者對此類工具尚不熟悉，因此泰半保持觀望態度。所幸對網路行銷較熟悉的部分銀行  有極高合作意願，也帶動整體業績逐漸攀升，目前AlphaLoan雲平臺會員人數已經超過60萬人，合作金融機構也達到10多家以上。林建宏指出，我們不追求銀行數量，而是為會員篩選合適的金融機構。

「在生成式AI技術蓬勃發展下，我們很高興透過參加亞灣新創園高雄 AWS 聯合創新中心，獲得與Amazon Web Services（AWS）合作機會，目前除使用AWS雲端服務之外，也採用Amazon Textract機器學習 (ML)服務從文件自動擷取內容，以及生成式AI基礎模型託管服務Amazon Bedrock，運用生成式AI技術發展文件辨識系統。」黃亮銓解釋：「在數位工具進步下，目前到實體分行核對文件的流程，未來一定會改為線上審核，所以我們預先布局此市場，預定2024年11月會推出測試版。Amazon Bedrock最大優點在於有眾多生成式AI基礎模型 可選擇，我們可以專注於特定借貸場景的模型開發及優化，大大降低開發團隊的學習成本。」

從越南市場出發 進軍東南亞市場

隨著在臺灣市場的業績快速成長，新愛世科技也全力擴張在亞洲市場的版圖，除規劃進軍日本、南韓等金融法規較健全的東北亞外，也開始跨足越南、馬來西亞、泰國等東南亞市場。目前已協助越南當地外商金融機構建立一套無人化的AI評分系統，未來將以此為基礎搶進東南亞市場。

林建宏指出，日本、南韓等金融法規相對成熟，可套用臺灣市場的發展歷程與成功經驗。相較之下，越南、泰國等法規還在發展階段，業者對創新金融科技的接受度很高，也促成我們在越南市場的第一個成功案例。未來，我們會將其他產品以模組化方式輸出，搶攻亞洲市場的龐大商機。